보험료 적게 내는 방법 3가지

 

 

보험료는 오랜 시간 매월 돈을 내야 한다. 그러므로 장기적인 관점에서 더 유리한 쪽을 선택하려면 아래의 세 가지 방법을 고려할 수 있다. 

 

 

1. 보험료는 최대한 길게, 나눠서 내기

 

평생 내야 할 보험료가 100만 원이라면, 1번과 2번 중 어떤 것을 선택하는 것이 유리할까?

 

① 100만 원을 20년 동안 나눠서 내기

② 100만 원을 30년 동안 나눠서 내기

 

 

유리한 쪽을 이야기하기 전에 보험료를 납입하는 기간에 대해 먼저 알아보자. 보험에 가입할 때는 보험료를 몇 년간 낼지 선택할 수 있다. 

 

보통 그 기간을 10년 납, 20년 납, 30년 납과 같은 식으로 말한다. 

일반적으로는 20년 납을 선택한다. 10년은 한 번에 내는 돈이 너무 많을 것 같고, 30년을 내 자하니 너무 긴 것 같다. 그래서 최고의 선택인 것 같은 20년 납의 선택이 가장 많다.

 

 

20년 납이란 위의 첫 번째 선택지처럼 전체 보험료를 보험에 가입한 시점부터 20년 동안 나눠서 내는 개념이다.

 

예를 들어 30세에 가입해서 80세까지 보장을 받을 수 있는 상품이라면 50년간 보험 혜택을 받을 것이고, 이 50년간 내야 할 비용을 20년으로 압축해서 내는 셈이다. 

 

    만약 30년에 걸쳐 보험료를 나눠서 낸다면 어떨까? 20년에 나눠 낼 때보다 매월 부담해야 하는 보험료가 훨씬 줄어든다.

 

다만 납기를 길게 하면 '보험사에서 관리 및 수금하는 비용인 사업비 부분'이 늘어나므로 총 납입 보험료는 조금 더 많아질 수 있고, 중간에 사정이 생겨 일정 기간 이상 보험료 납입을 못하게 되면 실효 (효력을 상실) 상태가 되어 보험 혜택을 받지 못할 수 있으니 주의해야 한다. 

 

2. 보험 해지했을 때 돌려받는 돈 없는 대신 보험료 조금 내기

 

아래의 선택지가 주어졌다. 어떤 상품을 고르는 것이 유리할까?

 

① 보험을 중간에 해지하면 그동안 낸 보험료의 일정 금액을 환급해주는 상품

 

② 보험을 중간에 해지하면 한 푼도 돌려주지 않는 상품 

 

선택지만 보면 1번이 유리해 보이겠지만 2번 상품의 보험료가 20~30% 가까이 저렴하다면 어떨까. 2번과 같은 상품을 무해지환급금형 또는 해약환급금 미지급형이라고 부른다. 

 

어떤 일이 있어도 보험을 해지하지 않을 수 있다면 월 보험료를 줄이는 2번 상품이 유리할 수 있다. 하지만 급한 일이 생겨 해지하게 된다면 지금까지 낸 보험료는 아무 의미가 없게 되는 만큼 신중한 선택이 필요하다는 것을 잊지 말자. 

 

 

3. 사망보장 건강체 할인받을 수 있는지 체크해보기

 

마지막 팁은 사망보장을 가입할 때 '내가 건강하다는 것을 보험사에 알려주기'이다. 

 

보험사가 정해놓은 건강 기준을 만족하면 건강체, 우량체 등의 이름으로 할인을 받을 수 있는 제도가 있다. 지금 건강한 사람인만큼 보험료를 청구할 가능성이 적고, 오래 살 것이라는 데이터에 근거하여 보험료를 깎아주는 것이다.

 

   한 보험사에서 30세 남성이 1억 원의 사망보험금에 가입하는 사례를 예로 들어보자. 

 

65세까지 보장받는다고 계산했을 때, 표준체 (보통 일반인)의 월 보험료가 15,000원이라면 비흡연체는 12,400원, 건강체는 11,000원, 슈퍼건강체는 9,000원으로 월 보험료가 줄어든다.

 

 

 

보험사가 정한 간단한 건강검진을 진행해서 '나의 건강함'을 증명하는 절차는 필요하다. 무료 건강검진을 받고, 할인도 받을 수 있다고 생각하면 놓치기 아쉬운 혜택이다.

 

보통 보험사에서 고객과 약속해 만나서 간단한 검사를 하는 것으로 건강검진은 완료된다. 까다롭지 않고 기준이 매우 높지도 않다. 통과(?)되지 않았다면 어떤가.. 그냥 원래 내려고 했던 보험료를 내면 된다.

 

건강체가 아니라고 보험 해지를 당하거나 어떠한 불이익도 없으니 꼭 한번 신청하시라고 권한다. 건강체 할인 기준은 회사마다 다르기 때문에 가입하기 전에 반드시 확인해봐야 한다. 

 

   사망보장 외에도 가입 당시 입원이나 수술 등 과거 병력이 없는 기간에 따라 보험료 할인을 받을 수 있는 건강보험 상품도 있다. 다양한 상품을 비교해서 나에게 가장 유리한 보험에 가입하는 것이 좋다.